Większość z nas rozumie znaczenie ubezpieczenia, które chroni nas finansowo. Ale wielu z nas płaci za ubezpieczenie każdego roku, nie rozumiejąc dokładnie, do czego jesteśmy chronieni – i czego nie obejmuje.
Przyjrzyjmy się wspólnej polityce większości z nas, w tym ubezpieczeniu właściciela domu, ubezpieczeniu najemcy, ubezpieczeniu samochodowemu, ubezpieczeniu wartości i ubezpieczeniu parasolowemu.
Ubezpieczenie domu
Właściciele domów potrzebują kompleksowego ubezpieczenia domu. To dodaje ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej do standardowej polityki hazardowej, aby objąć wszelkie obrażenia osób znajdujących się na Twojej nieruchomości. Obejmuje również obrażenia zadawane przez członków gospodarstwa domowego (w tym zwierzęta domowe). Ubezpieczenie właściciela domu może na przykład zostać uruchomione, jeśli Twój pies przypadkowo uszkodzi dziecko w twoim domu.
Ubezpieczenie właściciela domu obejmuje wiele możliwych szkód, w tym uszkodzenia spowodowane wiatrem, pożar, kradzież i inne. Ale wiele potencjalnych katastrof nie jest objętych. Najczęstsze wyłączenia dotyczą szkód powodziowych i trzęsień ziemi. Sprawdź kategorię „wyłączenia” ubezpieczenia właściciela domu, aby zobaczyć, co nie jest objęte istniejącymi zasadami. Jeśli jesteś narażony na takie scenariusze, dostępne są dodatkowe polisy ubezpieczeniowe (a nawet mogą być wymagane od kredytodawców, jeśli zaciągasz kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości).
Pamiętaj, aby przeczytać drobnym drukiem, co firma ubezpieczeniowa zapewni w przypadku zniszczenia domu. Wiele polityk obejmie koszty zastąpienia do początkowego oszacowania, ale niektóre polityki zapewnią gwarantowane pokrycie zastępcze, które obejmuje całkowite koszty naprawy lub odbudowy.
Weź pod uwagę wysoki odliczeniu, jeśli masz przepływ środków pieniężnych, aby poradzić sobie z płaceniem początkowych kosztów, jeśli coś się stanie. Pamiętaj też, że jeśli zgodzisz się na małe straty na ubezpieczeniu właściciela domu, twoja stawka wzrośnie, a twoja polisa może zostać anulowana w pewnych okolicznościach.
Ubezpieczenie najemcy
Jeśli wynajmujesz, upewnij się, że masz ubezpieczenie najemcy. Ubezpieczenie najemcy chroni przed utratą lub zniszczeniem mienia podczas wynajmu domu lub mieszkania. (Ubezpieczenie właściciela pokryje budynek, ale zazwyczaj nie zawiera żadnych przepisów dotyczących wynajmujących lokatorów.)
Podobnie jak w przypadku ubezpieczenia właściciela domu, ubezpieczenie najemcy zapewnia również osobistą ochronę ubezpieczeniową osobom wynajmującym dom, a także gościom odwiedzającym dom. Ponieważ polisa nie chroni samego budynku, ubezpieczenie najemcy jest często bardzo przystępne. Wielu wynajmujących będzie wymagało ubezpieczenia najemcy jako warunku przed zaakceptowaniem umowy najmu.
Ubezpieczenie samochodu
W większości stanów kierowcy potrzebują ubezpieczenia samochodowego z ubezpieczeniem od odpowiedzialności w celu uzyskania licencji. Zakres odpowiedzialności obejmuje szkody i roszczenia majątkowe drugiej strony, gdy popełniłeś błąd w wyniku wypadku. Możesz również mieć ubezpieczenie kolizyjne, które pokrywa koszty napraw, jeśli jesteś winny w wypadku.
Kompleksowy zasięg obejmie szkody w samochodzie z wielu źródeł, a nie tylko wypadków samochodowych. Obejmuje to uszkodzenia spowodowane przez pożar, burze, kradzieże i wandalizm. Niektóre stany wymagają również ochrony przed obrażeniami ciała. Zapłacą Państwo za własne koszty leczenia w przypadku wypadku samochodowego, niezależnie od tego, kto ponosi winę.
Najprawdopodobniej będziesz chciał również nieubezpieczonego lub niedoubezpieczonego kierowcę, aby uzyskać lepszą ochronę w razie wypadku. Obejmuje to szkody poniesione przez kierowcę typu „uciekaj i uciekaj” lub „nieubezpieczony”. Za nieco więcej, możesz również zapłacić za ubezpieczenie dla kierowców, którzy nie są ubezpieczeni. To by się pojawiło, gdyby kierowca zranił cię lub uszkodził twoją własność, ale nie ma odpowiedniego zasięgu na pełną kwotę.
Ubezpieczenie wartości
Jeśli masz ubezpieczenie właściciela domu lub ubezpieczenie najemcy, masz ochronę dla cennych przedmiotów wartościowych, takich jak biżuteria, sztuka lub przedmioty kolekcjonerskie. Limity odpowiedzialności są jednak często niskie, ponieważ przedmioty te można łatwo skradzić.
Jeśli masz jakieś cenne przedmioty, które byłyby trudne do zastąpienia (pomyśl o pracach plastycznych, pierścionkach zaręczynowych, odziedziczonej biżuterii itp.), Przyjrzyj się pokryciu tych przedmiotów, podnosząc limit swojej polisy lub kupując osobny przedmiot dla każdego przedmiotu.
Ubezpieczenie każdego kawałka może kosztować więcej w składkach, ale zapewnisz także większą ochronę.
Ubezpieczenie parasolowe
Omówiliśmy ochronę domu, samochodu i cennych rzeczy. Ale jest coś, czego wielu z nas nie myśli, aby zabezpieczyć się ubezpieczeniem – i to jest twoja wartość netto.
Mimo że ubezpieczenie właściciela domu i ubezpieczenie samochodu pokrywają pewną część ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, zły wypadek samochodowy może szybko przekroczyć limit odpowiedzialności w ubezpieczeniu pojazdu. Twoje oszczędności, dom i przyszłe zarobki mogą być zagrożone. Ubezpieczenie parasolowe zapewnia pokrycie różnicy we wszystkich polisach w celu ochrony wartości netto.
Obejmuje szkody majątkowe, roszczenia z tytułu obrażeń ciała i koszty prawne. Zazwyczaj zasady zaczynają się od 1 miliona dolarów w zasięgu około 200 USD rocznie. Jeśli nie możesz sobie pozwolić na odbudowę swojego jajeczka, chcesz go zabezpieczyć ubezpieczeniem parasolowym.
Spać spokojnie w nocy
Obejmowaliśmy wiele rodzajów ubezpieczeń majątkowych i osobowych, od ubezpieczenia domu do ubezpieczenia parasolowego. Mając ten przegląd w zasięgu ręki, porozmawiaj z agentem ubezpieczeniowym lub brokerem o tym, który zasięg jest odpowiedni dla twojej sytuacji. W ten sposób możesz z ufnością sprawdzać swoje zasady, aby upewnić się, że Twoja własność i zasoby są odpowiednio chronione.